صندوق اندوخته ملت — بازدهی، NAV امروز و راهنمای کامل خرید

صندوق اندوخته ملت با شماره ثبت ۱۱۰۱۴ نزد سازمان بورس و اوراق بهادار، یکی از قدیمی‌ترین و باسابقه‌ترین صندوق‌های درآمد ثابت خانواده بانک ملت است. این صندوق از ۱۳۹۰/۱۲/۰۱ فعالیت خود را آغاز کرد و توسط تأمین سرمایه بانک ملت مدیریت می‌شود. برخلاف آتیه ملت (ETF با نماد بورسی)، اندوخته ملت نماد بورسی ندارد و با شیوه صدور و ابطال کار می‌کند. ویژگی متمایز این صندوق: پرداخت سود ماهانه نقدی به حساب بانکی سرمایه‌گذار. بازدهی سالانه معمولاً در محدوده حدود ۲۷ درصد گزارش می‌شود — اما تضمین‌شده نیست. ضامن نقدشوندگی صندوق، بانک ملت سهامی عام است که برای بسیاری از سرمایه‌گذاران محافظه‌کار، اطمینان خاطر ایجاد می‌کند. در FinAI می‌توانید بازدهی صندوق اندوخته ملت، NAV امروز، نمودار عملکرد، صورت‌های مالی کدال و مقایسه با آتیه ملت، صندوق ملت ۱۲۳۱۴ و نگین سامان (کارین) را به‌صورت رایگان ببینید. اطلاعات رسمی در andookhtehmellat.ir منتشر می‌شود.

صندوق اندوخته ملت چیست و چگونه کار می‌کند؟

صندوق سرمایه‌گذاری اندوخته ملت از نوع «در اوراق بهادار با درآمد ثابت» (نوع ۴) است و در دسته صندوق‌های درآمد ثابت قرار می‌گیرد. به زبان ساده: شما واحد صندوق می‌خرید و صندوق به‌جای شما در اوراق مشارکت، سپرده‌های بانکی و سایر ابزارهای با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌کند. هر ماه، سود حاصل به‌صورت نقدی به حساب بانکی شما واریز می‌شود — نه ترکیب در NAV. این مدل برای سرمایه‌گذارانی که به جریان نقدی منظم ماهانه نیاز دارند — مثلاً بازنشستگان، مستأجران یا کسانی که هزینه‌های جاری دارند — بسیار جذاب است. اندوخته ملت از سال ۱۳۹۰ در بازار حضور دارد؛ یعنی بیش از ۱۴ سال سابقه عملکرد در شرایط مختلف اقتصادی ایران دارد.

تفاوت اندوخته ملت با آتیه ملت — هشدار مهم

توجه: اندوخته ملت (ثبت ۱۱۰۱۴) با آتیه ملت (ثبت ۱۰۸۹۵) کاملاً متفاوت است:

• اندوخته ملت (۱۱۰۱۴): صدور و ابطال — سود ماهانه نقدی ~۲۷٪ — از ۱۳۹۰ — بدون نماد بورسی
• آتیه ملت (۱۰۸۹۵): ETF — نماد «آتیه» — ترکیب روزانه در NAV — بدون سود ماهانه نقدی معمول

قبل از خرید، شماره ثبت و نام صندوق را دقیق بررسی کنید. بسیاری از سرمایه‌گذاران به‌اشتباه «ملت» را با آتیه اشتباه می‌گیرند — در حالی که اندوخته برای درآمد ماهانه و آتیه برای رشد NAV طراحی شده است.

تفاوت اندوخته ملت با ETFهای درآمد ثابت

بسیاری از صندوق‌های درآمد ثابت جدیدتر به‌صورت ETF در بورس معامله می‌شوند — مثل لبخند فارابی یا کمند. اندوخته ملت متفاوت است:

• صدور و ابطال: بدون نماد بورسی — خرید از کارگزاری یا سامانه صندوق
• سود ماهانه نقدی: واریز مستقیم به حساب بانکی
• ضامن نقدشوندگی بانکی: بانک ملت سهامی عام
• سابقه از ۱۳۹۰: یکی از کهن‌ترین صندوق‌های درآمد ثابت ملت
• بازدهی ~۲۷٪: معمولاً با جریان نقدی ماهانه

ساختار حقوقی و ارکان صندوق (منبع: andookhtehmellat.ir)

طبق اطلاعات رسمی سایت andookhtehmellat.ir، ارکان صندوق اندوخته ملت به شرح زیر است:

• مدیر صندوق: تأمین سرمایه بانک ملت
• متولی: هوشیار ممیز
• حسابرس: ارقام نگر آریا
• ضامن نقدشوندگی: بانک ملت سهامی عام
• تاریخ آغاز فعالیت: ۱۳۹۰/۱۲/۰۱
• نوع صندوق: درآمد ثابت — صدور و ابطال (بدون نماد بورسی)
• شماره ثبت: ۱۱۰۱۴

NAV، سود ماهانه و گزارش‌های مالی در andookhtehmellat.ir و صفحه FinAI منتشر می‌شود.

تفاوت اندوخته ملت با سپرده بانکی

سرمایه‌گذاران ایرانی اغلب بین سپرده بانکی و صندوق درآمد ثابت با سود ماهانه انتخاب می‌کنند. صندوق اندوخته ملت مسیر میانه‌ای ارائه می‌دهد:

• سود ماهانه: هر دو جریان نقدی ماهانه ایجاد می‌کنند — اندوخته معمولاً بازدهی بالاتری دارد
• تضمین: سپرده بانکی سود تضمین‌شده دارد؛ صندوق بازدهی تضمین‌شده ندارد
• ضامن نقدشوندگی: بانک ملت پشت پرداخت ابطال است
• مدیریت حرفه‌ای: تیم تأمین سرمایه بانک ملت ترکیب دارایی را بهینه می‌کند
• معافیت مالیاتی: سود صندوق‌های سرمایه‌گذاری طبق قوانین فعلی معمولاً معاف است
• سابقه بلند: فعالیت از ۱۳۹۰ — داده عملکردی برای تحلیل

برای افق کوتاه‌مدت کمتر از ۳ ماه، سپرده بانکی امن‌تر است. برای افق میان‌مدت با نیاز به درآمد ماهانه، اندوخته ملت گزینه قابل بررسی است.

بازدهی و سود ماهانه صندوق اندوخته ملت

بازدهی صندوق اندوخته ملت و سود ماهانه از پرجستجوترین عبارات مرتبط با این صندوق هستند. بازدهی سالانه معمولاً در محدوده حدود ۲۷ درصد است — سود هر ماه به حساب بانکی واریز می‌شود. در FinAI این بازدهی‌ها را به‌صورت به‌روز می‌بینید:

• بازدهی روزانه، هفتگی و ماهانه
• بازدهی سه‌ماهه، شش‌ماهه و یک‌ساله
• بازدهی از ابتدای فعالیت (از سال ۱۳۹۰)
• رتبه‌بندی عملکرد نزد سازمان بورس
• نمودار روند NAV در بازه‌های مختلف
• تاریخچه سود ماهانه اعلام‌شده

عوامل مؤثر بر بازدهی و سود ماهانه

– نرخ بهره بانکی: افزایش نرخ بهره معمولاً به نفع صندوق‌های درآمد ثابت است – عملکرد بازار اوراق: قیمت اوراق مشارکت در بازار ثانویه – سیاست تقسیم سود: میزان سود ماهانه اعلام‌شده – ترکیب دارایی: سهم سپرده و اوراق در سبد – هزینه‌های صندوق: حق مدیریت و متولی از NAV کسر می‌شود

آیا سود ماهانه ثابت است؟

خیر. میزان سود ماهانه ممکن است ماه به ماه تغییر کند — اما معمولاً در محدوده ~۲۷٪ سالانه قرار می‌گیرد. andookhtehmellat.ir یا FinAI را بررسی کنید.

NAV صندوق اندوخته ملت — قیمت صدور و ابطال

NAV (Net Asset Value یا ارزش خالص دارایی) مبنای محاسبه قیمت صدور و ابطال است: – قیمت صدور: مبلغ خرید هر واحد — معمولاً کمی بالاتر از NAV – قیمت ابطال: مبلغ فروش — معمولاً کمی پایین‌تر از NAV – قیمت آماری: مبنای ارزش‌گذاری دارایی‌ها سود ماهانه جدا از NAV است. گپ صدور و ابطال معمولاً ~۰.۵ تا ۱٪ است. در FinAI، آخرین NAV نمایش داده می‌شود.

مقایسه اندوخته ملت با سایر صندوق‌های درآمد ثابت

در ابزار مقایسه FinAI: – بازدهی و سود ماهانه – ضامن نقدشوندگی – سابقه و AUM – مدل صدور و ابطال در مقابل ETF

اندوخته در مقابل آتیه ملت

آتیه ملت ETF با ترکیب روزانه — بدون سود ماهانه نقدی. اندوخته صدور و ابطال با ~۲۷٪ ماهانه. هر دو تحت تأمین سرمایه بانک ملت — مدل متفاوت.

اندوخته در مقابل mlt-12314

صندوق ملت ۱۲۳۱۴ محصول دیگر خانواده ملت است. مقایسه بازدهی و ساختار در FinAI.

اندوخته در مقابل کارین

نگین سامان (کارین) صندوق درآمد ثابت شناخته‌شده — هر دو صدور و ابطال با سود ماهانه. درآمد ثابت.

چگونه در صندوق اندوخته ملت سرمایه‌گذاری کنیم؟

خرید از کارگزاری

1. دریافت کد بورسی از کارگزاری مجاز
2. تکمیل احراز هویت سجام
3. جستجوی «اندوخته ملت» یا شماره ثبت ۱۱۰۱۴ — نه آتیه
4. ثبت درخواست صدور واحد
5. پرداخت وجه

خرید از andookhtehmellat.ir

امکان صدور و ابطال از سامانه رسمی صندوق.

فروش و ابطال

درخواست ابطال — وجه طبق تعهد ضامن بانک ملت واریز می‌شود.

نکات مهم

– NAV در FinAI – ۱۱۰۱۴ نه ۱۰۸۹۵ (آتیه) – شبا برای سود ماهانه – بازدهی تضمین نیست

ریسک‌های سرمایه‌گذاری در اندوخته ملت

– نوسان NAV: برخلاف سپرده، NAV ثابت نیست – ریسک نرخ بهره: ممکن است NAV کاهش یابد – تغییر سود ماهانه: ثابت نیست – ریسک اعتباری اوراق: کیفیت اوراق در سبد – عدم تضمین: ~۲۷٪ تضمین‌شده نیست

اندوخته ملت در اکوسیستم صندوق‌های بانک ملت

تأمین سرمایه بانک ملت علاوه بر اندوخته، آتیه (ETF) و محصولات دیگر دارد. اندوخته نخستین و کهن‌ترین صندوق درآمد ثابت با سود ماهانه این خانواده — از ۱۳۹۰. بانک ملت به‌عنوان ضامن نقدشوندگی، برای سرمایه‌گذاران محافظه‌کار اطمینان‌بخش است — هرچند ضامن تضمین بازدهی نیست.

چرا دو مدل درآمد ثابت در ملت؟

اندوخته: جریان نقدی ماهانه. آتیه: ر growth NAV با ETF. الگوی مشابه هدیه و لبخند در فارابی.

استراتژی‌های سرمایه‌گذاری با اندوخته ملت

درآمد ماهانه

برای بازنشستگان — سود ~۲۷٪ به حساب.

ترکیب با آتیه

۶۰٪ اندوخته (نقدی) + ۴۰٪ آتیه (رشد NAV).

ترکیب با طلا

بخشی اندوخته، بخشی امین یا گوهر — صفحه طلا.

جایگزین سپرده

بازدهی بالاتر — با پذیرش نوسان NAV.

سوالات متداول

آیا نماد بورسی دارد؟

خیر. ۱۱۰۱۴ — صدور و ابطال. برای ETF ملت: آتیه.

تفاوت با آتیه؟

اندوخته سود ماهانه ~۲۷٪؛ آتیه ETF بدون سود ماهانه.

ضامن؟

بانک ملت سهامی عام.

سود ماهانه؟

~۲۷٪ سالانه — andookhtehmellat.ir و FinAI.

سابقه؟

از ۱۳۹۰/۱۲/۰۱ — بیش از ۱۴ سال.

مقایسه با کارین؟

FinAI — کارین.

mlt-12314 چیست؟

صندوق دیگر ملت — مقایسه جدا.

تحلیل اندوخته ملت در FinAI

صفحه اندوخته: NAV، ارکان، کدال، درآمد ثابت.

andookhtehmellat.ir چه اطلاعاتی دارد؟

سایت رسمی andookhtehmellat.ir — NAV روزانه، سود ماهانه اعلام‌شده، فرم‌های صدور و ابطال، و راهنمای سرمایه‌گذاری. قبل از اولین خرید، امیدنامه و آخرین گزارش کدال را مطالعه کنید.

آیا می‌توان هم اندوخته هم آتیه داشت؟

بله — استراتژی رایج: بخشی در اندوخته برای سود ماهانه و بخشی در آتیه برای رشد NAV. هر دو تحت تأمین سرمایه بانک ملت — مدیریت یکپارچه.

چرا ~۲۷٪ از کارین بالاتر است؟

بازدهی دقیق به دوره بستگی دارد — کارین و اندوخته هر دو ~۲۵ تا ۲۷٪ گزارش می‌شوند. در FinAI بازدهی واقعی دوره‌ای را مقایسه کنید — نه فقط عدد تبلیغاتی.

اندوخته ملت در دوره‌های اقتصادی مختلف

از ۱۳۹۰، اندوخته ملت دوره‌های تورم بالا، تحریم، جهش نرخ بهره و ثبات نسبی را پشت سر گذاشته است. این سابقه ۱۴‌ساله برای سرمایه‌گذارانی که می‌خواهند ثبات پرداخت سود ماهانه را در شرایط مختلف ارزیابی کنند، ارزشمند است. البته بازدهی گذشته تضمین آینده نیست — NAV ممکن است در دوره‌های خاص کاهش یابد.

مقایسه اندوخته با sphr و سایر ضامن‌دارها

اندوخته پایدار سپهر (ضامن بانک صادرات، ~۲۵ تا ۲۶٪) و توسعه تعاون صبا (ضامن بانک توسعه تعاون، ~۲۵.۵٪) هر سه مدل مشابه اندوخته ملت دارند: صدور و ابطال، سود ماهانه، ضامن بانکی. اندوخته با ~۲۷٪ معمولاً بازدهی بالاتری گزارش می‌کند — مقایسه دقیق در FinAI.

اندوخته — مزیت سابقه و ضامن بانک ملت

از ۱۳۹۰، یکی از کهن‌ترین صندوق‌های سود ماهانه ایران. ضامن بانک ملت برای محافظه‌کاران جذاب است. در FinAI با آتیه، mlt-12314، کارین مقایسه کنید.

فروش واحدهای اندوخته

برای برداشت سرمایه، درخواست ابطال واحد از کارگزاری یا andookhtehmellat.ir ثبت کنید. وجه طبق قیمت ابطال روز و تعهد ضامن بانک ملت واریز می‌شود. گپ ابطال (~۰.۵ تا ۱٪) را در محاسبه بازدهی واقعی لحاظ کنید. در دوره‌های پرنوسان بازار اوراق، ممکن است NAV کمی افت کند — این طبیعی است و به معنای از دست رفتن کامل سرمایه نیست.

سود ماهانه اندوخته — چگونه دریافت کنیم؟

پس از خرید واحد، شماره شبا (IBAN) حساب بانکی خود را در سامانه andookhtehmellat.ir یا کارگزاری ثبت کنید. هر ماه، سود متناسب با تعداد واحدها و سیاست تقسیم سود صندوق به حساب واریز می‌شود — معمولاً در محدوده بازدهی سالانه ~۲۷٪. NAV اصلی واحدها (با نوسان جزئی) حفظ می‌شود؛ سود جداگانه نقدی است. اگر شبا اشتباه باشد، واریز با تأخیر انجام می‌شود — قبل از اولین ماه، صحت اطلاعات را بررسی کنید.

آیا اندوخته برای مبالغ بالا مناسب است؟

بله — محدودیت سقف سرمایه‌گذاری معمولاً طبق امیدنامه است و برای مبالغ بزرگ نیز قابل استفاده است. ضامن بانک ملت برای مبالغ بالاتر اهمیت بیشتری پیدا می‌کند — هرچند سقف تعهد ضامن را در امیدنامه بررسی کنید. مقایسه با کارین و اندوخته سپهر در FinAI برای مبالغ بزرگ توصیه می‌شود.

اندوخته ملت در برابر ETF — چرا صدور و ابطال؟

بسیاری از سرمایه‌گذاران امروز ETF می‌خواهند — اما اندوخته ملت عمداً مدل سنتی را حفظ کرده است. دلیل: سود ماهانه نقدی و ساختار ساده برای دریافت واریز به حساب. ETF مثل آتیه برای رشد NAV بدون برداشت طراحی شده — دو نیاز متفاوت. اگر هر ماه به پول نقد نیاز دارید، اندوخته منطقی‌تر است؛ اگر می‌خواهید در بورس بخرید و بفروشید، آتیه.

اندوخته ملت و خانواده تأمین سرمایه بانک ملت

تأمین سرمایه بانک ملت یکی از قدیمی‌ترین نهادهای مالی وابسته به بانک‌های بزرگ ایران است. علاوه بر اندوخته (۱۱۰۱۴) و آتیه (۱۰۸۹۵)، محصول mlt-12314 نیز در پرتفوی ملت وجود دارد. اندوخته به‌عنوان محصول «سود ماهانه» و آتیه به‌عنوان محصول «ETF رشد»، پوشش نیازهای متفاوت را هدف گرفته‌اند — مشابه استراتژی دو محصولی هدیه و لبخند در فارابی. سرمایه‌گذار می‌تواند بدون تغییر مدیر، بین جریان نقدی و رشد NAV انتخاب کند.

جمع‌بندی: آیا اندوخته ملت مناسب شماست؟

صندوق اندوخته ملت یکی از کهن‌ترین صندوق‌های درآمد ثابت با سود ماهانه در ایران است — از ۱۳۹۰، با ضامن بانک ملت و بازدهی معمولاً ~۲۷٪. برای بازنشستگان، مستأجران و هر کسی که به جریان نقدی ماهانه نیاز دارد، گزینه‌ای قابل بررسی — به‌شرط پذیرش اینکه بازدهی تضمین‌شده نیست و NAV ممکن است نوسان داشته باشد. قبل از خرید: آتیه، mlt-12314، کارین و توسعه تعاون صبا در FinAI. andookhtehmellat.ir برای NAV و سود ماهانه. ثبت ۱۱۰۱۴ — نه آتیه (۱۰۸۹۵). یادآوری: بازدهی تضمین‌شده نیست. ضامن نقدشوندگی تضمین بازدهی نیست. از ابزار مقایسه و دسته درآمد ثابت استفاده کنید. سرمایه‌گذاری آگاهانه، سرمایه‌گذاری موفق است.