گواهی سپرده ۳۰ درصد در ۱۴۰۵ هنوز هست؟ گواهی بانکی در برابر سپرده
فهرست مطالب
گواهی سپرده بانکی چیست؟ تفاوت با سپرده در ۱۴۰۵
گواهی سپرده چیست و گواهی سپرده بانکی چیست؟ اوراق مدتدار است که بانک منتشر می‌کند؛ شما پول می‌گذارید و در سررسید (یا طبق قواعد شکست) اصل و سود علی‌الحساب را می‌گیرید. این همان حساب کوتاه‌مدت یا سپرده بلندمدت داخل اپ نیست — هرچند هر دو ابزار تجهیز منابع بانک‌اند. نرخ سپرده حساب‌ها را از جدول ۲۸ بانک ۱۴۰۵ بخوانید؛ این صفحه فقط گواهی را جدا می‌کند.
محاسبه سود حساب سپرده: سود ماهانه. سقف طرح ویژه حساب‌ها: کدام بانک بیشترین سود. با گواهی طلا قاطی نکنید: گواهی سپرده طلا.
جدول تمایز: حساب سپرده در برابر گواهی
| موضوع | سپرده سرمایه‌گذاری (حساب) | گواهی سپرده بانکی |
|---|---|---|
| شکل | مانده حساب / دفترچه / اپ | اوراق مدتدار با سری انتشار |
| نرخ مصوب یک‌ساله | سقف ۲۰٫۵٪ | ممکن است با مصوبه جدا یا طرح خاص باشد |
| ظرفیت | معمولاً تا وقتی بانک محصول را باز کند | سقف انتشار؛ زود پر میشود |
| برداشت | طبق نوع سپرده + نرخ شکست | اغلب تا سررسید محدود؛ شکست جدا |
| نقدشوندگی روزمره | کارت و انتقال (در کوتاه‌مدت) | معمولاً نه؛ ابزار قفل‌شده‌تر |
نرخ‌هایی که در بازار ۱۴۰۴–۱۴۰۵ دیده شد
گزارش‌های بازار (نه بخشنامه همیشگی حساب سپرده):
- گواهی حدود ۲۱٫۵٪ با شکست نسبتاً سنگین قبل از یک سال — در دوره‌هایی رفاه، ملت، پارسیان، پاسارگاد، کشاورزی
- گواهی خاص ۲۵٪ — ابلاغ محدود؛ ظرفیت بعضی بانک‌ها زود تمام شد
- گواهی خاص ۳۰٪ (سرمایه در گردش تولید) — ابزار هدفمند بود، نه نرخ عمومی سپرده؛ بعدتر محدود شد
اگر امروز شعبه «گواهی ۳۰٪» گفت، تاریخ انتشار، سقف باقیمانده و بند شکست را مکتوب بگیرید. این عدد را در جدول ۲۸ بانک به‌عنوان سود حساب نگذارید.
چرا با سپرده یک‌ساله قاطی میشود؟
چون هر دو «پول مدتدار نزد بانک»اند و هر دو سود علی‌الحساب دارند. تفاوت عملی برای خانوار:
- گواهی را معمولاً نمی‌توانید مثل کارت خرج کنید
- ظرفیت انتشار تمام شود، محصول دیگر نیست — حتی اگر دیروز همسایه گرفته باشد
- نرخ شکست گواهی ممکن است با سپرده همان بانک فرق کند (مثلاً ۵ واحد درصد قبل از یک سال در بعضی گزارش‌ها)
کی گواهی منطقی‌تر از سپرده است؟
- افق تا سررسید گواهی واقعاً قطعی است
- نرخ گواهی همان روز، بعد از شکست، از سپرده هم‌افق بهتر است
- نیازی به برداشت جزئی وسط دوره ندارید
اگر تاریخ پول مبهم است، حساب کوتاه‌مدت یا سپرده با شکست ملایم‌تر معمولاً ارزان‌تر از گواهی نرخ‌بالا تمام میشود. چارچوب افق: هاب سپرده.
سکه فیزیکی یا گواهی سپرده سکه؟
جستجوی سکه فیزیکی یا گواهی سپرده سکه را با گواهی سپرده بانکی ریالی قاطی نکنید. گواهی سپرده سکه/طلا ابزار بورس کالاست (مالکیت شمش یا سکه استاندارد)، نه اوراق تجهیز منابع بانک با نرخ علی‌الحساب ریالی. نوسان قیمت طلا دارد؛ سود ثابت سپرده نیست. تفکیک کامل: گواهی سپرده طلا در برابر صندوق · سپرده یا طلا.
گواهی بانکی یا صندوق درآمد ثابت؟
هر دو می‌توانند لایه میان‌مدت باشند. گواهی نرخ قراردادی‌تر و نقدشوندگی بانکی محدودتری دارد؛ صندوق NAV متغیر و مسیر ابطال/ETF. تضمین بانکی سپرده روی واحد صندوق نیست. سپرده یا درآمد ثابت · صندوق درآمد ثابت چیست.
جمع‌بندی
گواهی سپرده بانکی اوراق است، حساب سپرده نیست. نرخ‌های ۲۵٪ و ۳۰٪ تاریخیِ گواهی خاص را با ۲۰٫۵٪ مصوب یک‌ساله یکی نکنید. برای انتخاب بانک و طرح حساب: سود سپرده ۲۸ بانک ۱۴۰۵. برای عدد ماهانه روی مانده حساب: محاسبه سود.
سوالات متداول
گواهی سپرده چیست؟
همان گواهی سپرده بانکی: اوراق مدتدار منتشرشده توسط بانک با نرخ و شکست جدا و ظرفیت محدود.
گواهی سپرده بانکی چیست؟
اوراق مدتدار منتشرشده توسط بانک با نرخ و شکست جدا و ظرفیت محدود.
با سپرده یک‌ساله چه فرقی دارد؟
سپرده مانده حساب است؛ گواهی سری انتشار دارد، معمولاً کارت ندارد و ظرفیتش پر میشود.
گواهی ۳۰ درصدی هنوز هست؟
آن طرح خاص محدود و هدفمند بود. وجود امروز را فقط از کانال رسمی همان بانک بپرسید.
سکه فیزیکی یا گواهی سپرده سکه؟
گواهی سکه ابزار بورس کالاست و با گواهی سپرده بانکی ریالی فرق دارد. جزئیات: گواهی طلا.
گواهی طلا همان گواهی بانکی است؟
خیر. گواهی طلا مالکیت شمش/سکه در بورس کالاست.
شکست گواهی چیست؟
اگر قبل از سررسید نقد کنید، سود با نرخ پایینتر یا جریمه قرارداد حساب میشود.
برای اضطراری گواهی بخرم؟
معمولاً نه؛ نقدشوندگیاش برای شوک هزینه مناسب نیست.
آیا این توصیه خرید گواهی است؟
خیر؛ تفکیک ابزار است.
نرخ حساب سپرده را از کجا ببینم؟
جدول ۲۸ بانک و کانال رسمی بانک.
گواهی ۳۰ درصد از عرضه تا سررسید؛ تاریخ‌هایی که جستجوی ۱۴۰۵ را روشن می‌کند
دستورالعمل گواهی سپردهٔ خاص با نرخ علی‌الحساب ۳۰ درصد در ۹ بهمن ۱۴۰۲ به بانک‌ها ابلاغ شد و عرضه از ۱۱ بهمن همان سال برای هفت روز کاری انجام گرفت. در روزهای اول، رفاه، پارسیان، ملت، کشاورزی، شهر، سپه، ملی، توسعه تعاون و سینا این گواهی را عرضه کردند. سقف کل مجوز ۲۰۰ هزار میلیارد تومان بود و هدف اعلام‌شده، تأمین سرمایه در گردش بنگاه‌ها و مهار تلاطم بازارهای دیگر بود.
این گواهی‌ها یک‌ساله بودند و در ۱۱ بهمن ۱۴۰۳ سررسید شدند. بانک مرکزی تمدید آن‌ها را تأیید نکرد. پس از آن، بانک‌ها گواهی سپردهٔ خاص را فقط برای تأمین مالی طرح‌های تولیدی مشخص منتشر کرده‌اند؛ نرخ علی‌الحساب این گواهی‌ها معمولاً ۲۵ درصد بوده و نرخ قطعی بر اساس بازده واقعی همان طرح تعیین میشود. بنابراین عبارت «اوراق مشارکت با سود ۳۰ درصد ۱۴۰۵» به محصولی اشاره می‌کند که در ۱۴۰۵ عرضه نمی‌شود.
اوراق مشارکت هم ابزار دیگری است: دولت، شهرداری یا شرکت‌ها آن را برای طرحی مشخص منتشر می‌کنند و معمولاً در فرابورس معامله میشود. اگر شعبه یا تبلیغی امروز «۳۰ درصد» پیشنهاد کرد، نام دقیق ابزار، شمارهٔ مجوز و تاریخ سررسید را بخواهید. برای مقایسه با حساب عادی، سقف یک‌سالهٔ مصوب ۲۰٫۵ درصد را در جدول نرخ سپرده ببینید.